<!DOCTYPE HTML PUBLIC "-//W3C//DTD HTML 4.0 Transitional//EN">
<HTML><HEAD>
<META http-equiv=Content-Type content="text/html; charset=iso-8859-1">
<META content="MSHTML 6.00.2800.1515" name=GENERATOR>
<STYLE></STYLE>
</HEAD>
<BODY bgColor=#ffffff>
<DIV><FONT face=Arial size=2>While the dems dilly dally with who the AG is this 
country has some real problems...such as insurance run amok. The dems do not 
seem to realize the last vote was against the repubs not for dems and they are 
diminishing so much power from the office of the president it is dangerous. They 
and you may not like Bush but the next president is going to have to work within 
the same protocol that they are trying to force on Bush. They really do not get 
what they are doing. And so many citizens of the US are so unaware of the truth 
of the Constitution that they do not understand. I blame the public school 
system because of the dumbing down of they classrooms. </FONT></DIV>
<DIV>&nbsp;</DIV>
<DIV>&nbsp;</DIV>
<DIV>&nbsp;</DIV>
<DIV>----- Original Message ----- </DIV>
<BLOCKQUOTE 
style="PADDING-RIGHT: 0px; PADDING-LEFT: 5px; MARGIN-LEFT: 5px; BORDER-LEFT: #000000 2px solid; MARGIN-RIGHT: 0px">
  <DIV 
  style="BACKGROUND: #e4e4e4; FONT: 10pt arial; font-color: black"><B>From:</B> 
  <A title=deco@moscow.com href="mailto:deco@moscow.com">Art Deco</A> </DIV>
  <DIV style="FONT: 10pt arial"><B>To:</B> <A title=vision2020@moscow.com 
  href="mailto:vision2020@moscow.com">Vision 2020</A> </DIV>
  <DIV style="FONT: 10pt arial"><B>Sent:</B> Monday, March 26, 2007 6:51 
AM</DIV>
  <DIV style="FONT: 10pt arial"><B>Subject:</B> [Vision2020] NY Times: 
  Aged,Frail and Denied Care by Their Insurers</DIV>
  <DIV><BR></DIV>
  <DIV><A href="http://www.nytimes.com/"><IMG alt="The New York Times" hspace=0 
  src="http://graphics8.nytimes.com/images/misc/logoprinter.gif" align=left 
  border=0></A> <!-- ADXINFO classification="button" campaign="foxsearch2007-emailtools01d-nyt5-511276"-->
  <TABLE style="MARGIN-TOP: 3px; MARGIN-BOTTOM: 3px" cellSpacing=0 cellPadding=0 
  width="80%" border=0>
    <TBODY>
    <TR vAlign=bottom>
      <TD>
        <DIV style="MARGIN-RIGHT: 2px">
        <DIV align=right><IMG height=1 alt="" 
        src="http://graphics8.nytimes.com/ads/spacer.gif" width=1 border=0><A 
        href="http://www.nytimes.com/adx/bin/adx_click.html?type=goto&amp;page=www.nytimes.com/printer-friendly&amp;pos=Position1&amp;camp=foxsearch2007-emailtools01d-nyt5-511276&amp;ad=animate2_namesake88x31.gif&amp;goto=http://www.foxsearchlight.com/thenamesake/" 
        target=_blank><IMG height=24 alt="Printer Friendly Format Sponsored By" 
        src="http://graphics8.nytimes.com/ads/fox/printerfriendly.gif" width=106 
        border=0><IMG height=31 alt="" 
        src="http://graphics8.nytimes.com/ads/fox/sponsorship/animate2_namesake88x31.gif" 
        width=88 border=0></A><BR></DIV></DIV></TD></TR></TBODY></TABLE><BR clear=all>
  <HR align=left SIZE=1>

  <DIV class=timestamp>March 26, 2007</DIV>
  <DIV class=kicker></DIV>
  <H1><NYT_HEADLINE version="1.0" type=" ">Aged, Frail and Denied Care by Their 
  Insurers </NYT_HEADLINE></H1><NYT_BYLINE version="1.0" type=" "></NYT_BYLINE>
  <DIV class=byline>By <A title="More Articles by Charles Duhigg" 
  href="http://topics.nytimes.com/top/reference/timestopics/people/d/charles_duhigg/index.html?inline=nyt-per">CHARLES 
  DUHIGG</A></DIV><NYT_TEXT></NYT_TEXT>
  <DIV id=articleBody>
  <P>CONRAD, Mont. — Mary Rose Derks was a 65-year-old widow in 1990, when she 
  began preparing for the day she could no longer care for herself. Every month, 
  out of her grocery fund, she scrimped together about $100 for an insurance 
  policy that promised to pay eventually for a room in an assisted living home. 
  </P>
  <P>On a May afternoon in 2002, after bouts of <A 
  title="Recent and archival health news about blood pressure." 
  href="http://topics.nytimes.com/top/news/health/diseasesconditionsandhealthtopics/bloodpressure/index.html?inline=nyt-classifier">hypertension</A> 
  and <A title="Recent and archival health news about diabetes." 
  href="http://topics.nytimes.com/top/news/health/diseasesconditionsandhealthtopics/diabetes/index.html?inline=nyt-classifier">diabetes</A> 
  had hospitalized her dozens of times, Mrs. Derks reluctantly agreed that it 
  was time. She shed a few tears, watched her family pack her favorite blankets 
  and rode to Beehive Homes, five blocks from her daughter’s farm equipment 
  dealership.</P>
  <P>At least, Mrs. Derks said at the time, she would not be a financial burden 
  on her family.</P>
  <P>But when she filed a claim with her insurer, <A title=Conseco 
  href="http://www.nytimes.com/mem/MWredirect.html?MW=http://custom.marketwatch.com/custom/nyt-com/html-companyprofile.asp&amp;symb=CNOPRB;CNOWS">Conseco</A>, 
  it said she had waited too long. Then it said Beehive Homes was not an 
  approved facility, despite its state license. Eventually, Conseco argued that 
  Mrs. Derks was not sufficiently infirm, despite her early-stage dementia and 
  the 37 pills she takes each day. </P>
  <P>After more than four years, Mrs. Derks, now 81, has yet to receive a penny 
  from Conseco, while her family has paid about $70,000. Her daughter has sent 
  Conseco dozens of bulky envelopes and spent hours on the phone. Each time the 
  answer is the same: Denied.</P>
  <P>Tens of thousands of elderly Americans have received life-prolonging care 
  as a result of their long-term-care policies. With more than eight million 
  customers, such insurance is one of the many products that companies are 
  pitching to older Americans reaching retirement.</P>
  <P>Yet thousands of policyholders say they have received only excuses about 
  why insurers will not pay. Interviews by The <A title="New York Times" 
  href="http://www.nytimes.com/mem/MWredirect.html?MW=http://custom.marketwatch.com/custom/nyt-com/html-companyprofile.asp&amp;symb=">New 
  York Times</A> and confidential depositions indicate that some long-term-care 
  insurers have developed procedures that make it difficult — if not impossible 
  — for policyholders to get paid. A review of more than 400 of the thousands of 
  grievances and lawsuits filed in recent years shows elderly policyholders 
  confronting unnecessary delays and overwhelming bureaucracies. In California 
  alone, nearly one in every four long-term-care claims was denied in 2005, 
  according to the state.</P>
  <P>“The bottom line is that insurance companies make money when they don’t pay 
  claims,” said Mary Beth Senkewicz, who resigned last year as a senior 
  executive at the National Association of Insurance Commissioners. “They’ll do 
  anything to avoid paying, because if they wait long enough, they know the 
  policyholders will die.” </P>
  <P>In 2003, a subsidiary of Conseco, Bankers Life and Casualty, sent an 
  85-year-old woman suffering from dementia the wrong form to fill out, 
  according to a lawsuit, then denied her claim because of improper paperwork. 
  Last year, according to another pending suit, the insurer <A 
  title="Penn Treaty American" 
  href="http://www.nytimes.com/mem/MWredirect.html?MW=http://custom.marketwatch.com/custom/nyt-com/html-companyprofile.asp&amp;symb=PTA">Penn 
  Treaty American</A> decided that a 92-year-old man had so improved that he 
  should leave his nursing home despite his forgetfulness, anxiety and doctor’s 
  orders to seek continued care. Another suit contended that a company owned by 
  the John Hancock Insurance Company had tried to rescind the coverage of a 
  72-year-old man when he was diagnosed with <A 
  title="Recent and archival health news about Alzheimer's." 
  href="http://topics.nytimes.com/top/news/health/diseasesconditionsandhealthtopics/alzheimers/index.html?inline=nyt-classifier">Alzheimer’s</A> 
  disease four years after buying the policy.</P>
  <P>In court filings, all three companies said the denials had been proper. 
  They declined further comment on the cases, though Bankers Life and John 
  Hancock eventually settled for unspecified amounts. </P>
  <P>In general, insurers say criticisms of claims-handling are unfair because 
  most policyholders are paid promptly and some denials are necessary to root 
  out fraud. </P>
  <P>In a statement, Conseco said the company “is committed to the highest 
  standards for ethics, fairness and accountability, and strives to pay all 
  claims in accordance with policy contracts.” Penn Treaty said in a statement, 
  “We strive to treat all policyholders fairly, and to deliver the best, most 
  efficient evaluation of their claim as possible.”</P>
  <P>But policyholders have lodged thousands of complaints against the major 
  long-term-care insurers. A disproportionate number have focused on Conseco, 
  its affiliate, Bankers Life, and Penn Treaty. In 2005, Conseco received more 
  than one complaint regarding long-term-care insurance for every 383 such 
  policyholders, according to data from the insurance commissioners’ 
  association. Penn Treaty received one complaint for every 1,207 long-term-care 
  policyholders. (The complaints touch on a variety of topics, including claims 
  handling, price increases and advertising methods.)</P>
  <P>By comparison, <A title="Genworth Financial" 
  href="http://www.nytimes.com/mem/MWredirect.html?MW=http://custom.marketwatch.com/custom/nyt-com/html-companyprofile.asp&amp;symb=GNWPRE">Genworth 
  Financial</A>, the largest long-term-care insurer, received only one complaint 
  for every 12,434 policies.</P>
  <P>Conseco is among the nation’s largest insurers, collecting premiums worth 
  more than $4.2 billion in 2006, of which long-term-care policies contributed 
  21 percent. Penn Treaty focuses primarily on long-term-care products and 
  collected premiums of about $320 million in 2004, the last year the company 
  filed an audited annual report.</P>
  <P>In depositions and interviews, current and former employees at Conseco, 
  Bankers Life and Penn Treaty described business practices that denied or 
  delayed policyholders’ claims for seemingly trivial reasons. Employees said 
  they had been prohibited from making phone calls to policyholders and that 
  claims had been abandoned without informing policyholders. Such tactics, 
  advocates for the elderly say, are becoming common throughout the 
industry.</P>
  <P>“These companies have essentially turned their bureaucracies into profit 
  centers,” said Glenn R. Kantor, a California lawyer who has represented 
  policyholders. </P>
  <P>Yet these concerns have been ignored by state regulators, advocates say, 
  and have gone unnoticed by federal lawmakers who recently passed incentives 
  intended to promote purchases of long-term-care policies, in the hopes of 
  forestalling a Medicare funding crisis.</P>
  <P>Conseco and Bankers Life “made it so hard to make a claim that people 
  either died or gave up,” said Betty J. Hobel, a former Bankers Life agent in 
  Cedar Rapids, Iowa. </P>
  <P>“When someone is 70 or 80 years old,” she said, “how many times are they 
  going to try before they just give up?”</P>
  <P><SPAN class=bold>A Race to Sell Policies</SPAN></P>
  <P>When Mrs. Derks bought her long-term-care policy from a door-to-door 
  salesman in 1990, she was unaware that she represented the insurance 
  industry’s newest gold mine.</P>
  <P>Her husband had died eight years earlier of a stroke, leaving her to run a 
  barley farm in northern Montana, where she lived with her three children and 
  her aging mother. As she watched her own parent decline, Mrs. Derks became 
  preoccupied with sparing her children the expense of her final years.</P>
  <P>“She was terrified that she would bankrupt us or get sent to a public 
  nursing home,” said Ken E. Wheeler, her son-in-law. </P>
  <P>At the time, long-term-care policies, which can cover the costs of 
  assisted-living facilities, nursing homes and at-home care, were becoming one 
  of the insurance industry’s fastest-growing products. Companies like Conseco, 
  Bankers Life and Penn Treaty were aggressively signing up clients who were not 
  in the best health at rates far below their competitors’ in order to win more 
  business, former agents said. From 1991 to 1999, long-term-care sales helped 
  drive total revenue gains of roughly 500 percent each at Penn Treaty and 
  Conseco, including its affiliate Bankers Life. </P>
  <P>Cracks in the business, however, soon started to appear. Insurance 
  executives began warning they had underestimated how long policyholders would 
  live after entering nursing homes. The costs of treating Alzheimer’s, <A 
  title="Recent and archival health news about Parkinson's disease." 
  href="http://topics.nytimes.com/top/news/health/diseasesconditionsandhealthtopics/parkinsonsdisease/index.html?inline=nyt-classifier">Parkinson’s</A> 
  and diabetes ballooned. </P>
  <P>As insurers began realizing their miscalculations, they persuaded insurance 
  commissioners in California, Pennsylvania, Florida and other states to approve 
  price increases of as much as 40 percent a year. </P>
  <P>By 2002, Conseco’s long-term-care payouts exceeded revenue. Those and other 
  disappointing results prompted the company to file for bankruptcy, from which 
  it emerged 10 months later.</P>
  <P>That same year, Mrs. Derks entered Beehive Homes, a cheery, 12-bed center 
  one block from the Prairie View elementary school. In the previous four years, 
  she had been hospitalized more than two dozen times. She had once lain 
  unconscious in her living room for a day and a half. Her physician ordered her 
  into an assisted-living center.</P>
  <P>Initially, Conseco told Mrs. Derks’s daughter, Jackie Wheeler, that her 
  claim would go through smoothly, Mrs. Wheeler said. The family began paying 
  Beehive Homes’s $1,900 monthly fee. </P>
  <P>But three months after submitting her claim, Mrs. Derks received a letter 
  from Conseco saying she had waited too long, and her earliest costs would not 
  be reimbursed. Two months later, she received another letter denying her 
  entire claim because she had not submitted proof of illness. </P>
  <P>Yet a copy of Mrs. Derks’s policy, sent to the Wheelers by Conseco in 2004 
  and reviewed by The Times, mentions no requirement for proof of illness. The 
  policy requires only that the confinement be ordered by a physician, and it 
  allows for a notice of claim to be sent “as soon as reasonably possible.” </P>
  <P>Mrs. Derks’s daughter called Conseco and explained that her mother could 
  not recall the date or people’s names and had started multiple fires by 
  forgetting to turn off the stove. She sent letters stating that her mother 
  needed assistance to dress, eat, go to the bathroom and inject insulin. </P>
  <P>“This is medically necessary!!!” reads a form signed by Mrs. Derks’s 
  physician in 2004. “This has been filled out three times! This person needs 
  assistance!”</P>
  <P>Seven months later, Conseco sent another letter, this time denying Mrs. 
  Derks’s claim because her policy “requires a staffed registered nurse 24 hours 
  per day.” Her policy does not mention such a requirement. </P>
  <P>Conseco also sent letters denying Mrs. Derks’s claim because her policy had 
  an “assisted living facility rider,” and because Mrs. Derks “does not have an 
  assisted living facility rider.” In all, the family received more than a dozen 
  letters from the company. Many contradict one another, and frequently cite 
  requirements that are nowhere mentioned in Mrs. Derks’s policy.</P>
  <P>“There was always a new step in the runaround,” Mrs. Wheeler said. “It felt 
  like everything was designed to make me just go away.”</P>
  <P>Over two years, Mrs. Wheeler estimated, she called the company about 100 
  times. Twice a month, she sent envelopes stuffed with medical records. Some 
  afternoons, she spent hours making calls. After one conversation, Mrs. Wheeler 
  slammed down the phone and started to cry. Then she drove to Beehive Homes, 
  where her mother was surrounded by faded photos of her childhood and boxes of 
  adult diapers. </P>
  <P>“I wouldn’t tell her about the problems we were having with Conseco, 
  because I knew it would cause her so much worry,” Mrs. Wheeler said.</P>
  <P>Eventually, the Wheelers sold part of their John Deere dealership to raise 
  money to pay for her mother’s care. In October 2006, they sued.</P>
  <P>Conseco, asked by a reporter about the company’s handling of the Derks 
  claim, declined to answer, citing the pending litigation. In court documents, 
  the company denied Mrs. Derks’s allegations without specifying why her claim 
  was denied. </P>
  <P>“We did everything they asked,” Mrs. Wheeler said. “And this company just 
  treats us like dirt.”</P>
  <P><SPAN class=bold>Tales of Bureaucracy</SPAN></P>
  <P>Inside the large Conseco headquarters in Carmel, Ind., scores of employees 
  receive the flood of documents and calls that arrive each day. At times, 
  according to depositions and interviews, that deluge became so overwhelming 
  that documents were lost, calls went unreturned and mistakes occurred.</P>
  <P>Some employees describe vast mailrooms where documents appear and 
  disappear. One call-center representative said he was afforded an average of 
  only four minutes to handle each policyholder’s call, no matter how 
  complicated the questions. Employees said they were instructed not to say when 
  the company was behind in processing paperwork, even when the backlog extended 
  to 45 days. Workers were prohibited from contacting each other by phone, 
  although such calls might have quickly resolved obstacles, according to 
  depositions.</P>
  <P>Conseco, asked in detail about the company’s policies, declined to respond. 
  </P>
  <P>Bureaucratic obstacles were pervasive, according to interviews with 10 
  former Conseco employees and depositions of more than a dozen others. Robert 
  W. Ragle, a former Bankers Life branch manager, once contacted the claims 
  department on behalf of a client, and “they just laughed us off the phone,” he 
  said. “Their mentality is to keep every dollar they can.” Mr. Ragle was 
  dismissed by Bankers Life in 2002. He sued for wrongful termination and 
  settled out of court. </P>
  <P>In lawsuits, complaints and interviews, policyholders contend that Conseco, 
  Bankers Life or Penn Treaty denied claims because policyholders failed to 
  submit unimportant paperwork; because daily nursing notes did not detail 
  minute procedures; because policyholders filled out the wrong forms after 
  receiving them from the insurance companies; and because facilities were 
  deemed inappropriate even though they were licensed by state regulators.</P>
  <P>In depositions conducted on behalf of angry policyholders, Conseco 
  employees described bureaucratic obstacles that prevented payment of claims. 
  Those depositions were sealed in settlement agreements but were obtained by 
  The Times.</P>
  <P>In a 2006 deposition, a Bankers Life and Conseco claims adjuster, Teresa 
  Carbonel, testified that she denied claims because of missing records but was 
  prohibited from calling nursing homes or physicians to request the documents. 
  She also testified that when a claim was denied, she was forbidden to phone a 
  policyholder, but instead used a time-consuming mailing system.</P>
  <P>Ms. Carbonel’s testimony, recorded during lawsuit on behalf of a 
  94-year-old policyholder, Rhodes K. Scherer, also disclosed that if 
  policyholders did not mail requested documents within 21 days, Conseco might 
  abandon their claim, sometimes without informing them. </P>
  <P>In the case of Mr. Scherer, who was institutionalized after a bathroom 
  fall, it was difficult to obtain a response, Ms. Carbonel said, because the 
  company’s requests were mailed to his home address, rather than the nursing 
  center where the company had been notified that he had moved. Ms. Carbonel, 
  who is no longer with the company, did not return calls. Conseco declined to 
  comment on her testimony. </P>
  <P>In another deposition, Conseco’s then-senior manager for long-term- care 
  claims, Jose S. Torres, testified that Conseco would sometimes withhold 
  payments until it received documents not required by customers’ policies. In 
  Mr. Scherer’s case, Mr. Torres said, the company refused to pay his nursing 
  home costs unless he sent copies of the home’s license, payment invoices and 
  medical records, even though those documents had no bearing on approving his 
  claim. </P>
  <P>Mr. Scherer’s claim “was handled not in the best way, but it was handled 
  according to the processes and procedures placed at the time,” Mr. Torres 
  testified. “Mistakes are going to be made, you know.”</P>
  <P>Other executives testified that when Conseco appeared to have lost 
  important documents in Mr. Scherer’s claim, no investigation was initiated. 
  Shawn Michael Schechter, a Conseco claims supervisor who left the company in 
  2005 on positive terms, according to the deposition, testified that the 
  handling of Mr. Scherer’s claim violated the principle of good faith, which 
  requires insurance companies to treat customers fairly.</P>
  <P>“The claim adjuster could have made that very easy and not have put the 
  burden back onto the policyholder,” he testified. </P>
  <P>Mr. Torres did not return calls. Mr. Schechter declined to answer 
  questions. </P>
  <P>Mr. Scherer died in 2004 without receiving benefits from Conseco. His 
  estate settled with the company in February for an undisclosed amount, 
  according to a lawyer representing the estate.</P>
  <P>Conseco declined to discuss its complaint history or individual cases, 
  citing confidentiality agreements. In its statement, the company said that in 
  2006, Conseco paid nearly $2.3 billion on 9.8 million claims in all types of 
  insurance sold by the company. </P>
  <P>The company added: “Conseco, through training, education and process 
  improvements in all of its insurance companies, is continuously focused on 
  enhancing service and resolving any problems expeditiously. The Conseco 
  Insurance Group’s overall insurance department complaints decreased 20 percent 
  from 2005 to 2006.”</P>
  <P>Depositions of executives at Penn Treaty also point to questionable 
  practices. In a 2005 lawsuit, a Penn Treaty senior vice president, Stephen 
  Robert LaPierre, testified that the company rejected one claim without 
  informing the policyholder why, asked for information that was not required to 
  process a claim, gave incomplete information about a claim’s status and said 
  the company was delaying payment because of an investigation while failing to 
  take steps that might have resolved the inquiry.</P>
  <P>Mr. LaPierre declined to discuss his testimony. Penn Treaty settled the 
  lawsuit by paying the policyholder an unspecified amount, the policyholder’s 
  lawyer said. </P>
  <P>Penn Treaty said in a statement that evaluating a company by measuring its 
  complaints was flawed, and that since 2003, the company has denied an average 
  of less than 1.7 percent of the up to 8,000 claims it received every year 
  because of reasons related to policyholder eligibility. “From time to time, 
  Penn Treaty is compelled to investigate fraud or questionable billing 
  activities,” the company added.</P>
  <P><SPAN class=bold>Few Regulatory Inquiries</SPAN></P>
  <P>Few of the cases or complaints filed against Conseco, Bankers Life, Penn 
  Treaty or other insurers have received much attention, in part because many 
  lawsuits filed against long-term-care insurers have been settled with the 
  requirement that depositions, documents and settlement terms be kept 
  confidential. Frequently, say policyholders’ lawyers, the companies have been 
  willing to pay millions of dollars in exchange for confidentiality. </P>
  <P>Furthermore, despite the complaints against long-term-care insurers, few 
  states have conducted meaningful investigations. </P>
  <P>Ron Gallagher, a deputy commissioner with the Pennsylvania Insurance 
  Department, said, “I don’t know that we have a real problem with improper 
  claim denials.”</P>
  <P>Yet data from the National Association of Insurance Commissioners show that 
  from 2003 to 2005, Pennsylvania received more complaints regarding Conseco, 
  Bankers Life and Penn Treaty than any other state. Mr. Gallagher said he might 
  begin a new review of those companies.</P>
  <P>Other states with large numbers of long-term-care complaints, including 
  California, Missouri, Maryland, Indiana and Washington have not begun 
  investigations, or have reviewed only small numbers of policies.</P>
  <P>As a result, other seniors may end up like Mrs. Derks. </P>
  <P>While she was waiting for her lawsuit to proceed, Medicaid began 
  contributing to Ms. Derks’s care. Taxpayers now pay Beehive Homes about $32 
  daily for her care. </P>
  <P>“Long-term-care insurance is supposed to result in less pressure on 
  Medicaid, not more,” said Ms. Senkewicz, the former executive at the insurance 
  commissioners’ association. </P>
  <P>For Mrs. Derks’s family, things have already broken down. </P>
  <P>“How many other people are out there who don’t have a family to fight for 
  them and have just given up?” asked Jackie Wheeler. “This company should be 
  ashamed.”</P></DIV></DIV>
  <P>
  <HR>

  <P></P>=======================================================<BR>&nbsp;List 
  services made available by First Step Internet, <BR>&nbsp;serving the 
  communities of the Palouse since 1994.&nbsp;&nbsp; 
  <BR>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 
  http://www.fsr.net&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 
  <BR>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 
  mailto:Vision2020@moscow.com<BR>=======================================================
  <P>
  <HR>

  <P></P>No virus found in this incoming message.<BR>Checked by AVG Free 
  Edition.<BR>Version: 7.5.446 / Virus Database: 268.18.18/733 - Release Date: 
  3/25/07 11:07 AM<BR></BLOCKQUOTE></BODY></HTML>